Gli interessi passivi e le spese collegate

Quando il saldo del conto corrente è inferiore a zero, la banca applica sul saldo negativo (in base alla durata del saldo) un tasso di interesse passivo. L'ammontare del tasso di interesse che fa maturare gli interessi passivi dipende dalla presenza o meno di un fido sul conto corrente: dipende cioè se il saldo negativo è autorizzato dalla banca oppure non autorizzato. La differenza è sostanziale sia per gli interessi applicati sia per le spese accessorie.

Interessi passivi sul conto corrente

Nel caso di affidamento di conto corrente per un certo importo, la banca applica un certo tasso di interesse passivo (di norma incluso tra il 7% e il 13%, a seconda degli accordi) e delle commissioni di massimo scoperto (commissioni % calcolate sul picco di utilizzo di fido più alto) ridotte. Nel caso di scoperto di conto non autorizzato (perchè in assenza di fido di conto corrente oppure per un importo eccedente il fido concesso), il tasso di interesse è maggiore (intorno al 14%) e le commissioni di massimo scoperto più alte. Mentre le condizioni applicate sul fido sono negoziabili, le condizioni sugli scoperti non autorizzati non sono negoziabili. Infatti si tratta di addebiti che arrivano sul conto per movimenti che sono permessi dalla banca anche a fronte di assenza di fido o di fido non sufficiente: poichè questi ordini di addebito arrivano su un conto che non ha disponibilità la banca potrebbe rifiutare l'addebito creando conseguenze gravi per il cliente, però decide di non farlo per non danneggiare il cliente (ad esempio potrebbe arrivare un assegno da addebitare in assenza di fondi: la banca si vede costretta a scegliere tra l'addebito, che farà maturare queste spese, oppure il protesto dell'assegno: l'addebito è sicuramente meno dannoso per il cliente).

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